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    增資擴股完善治理? 吉林銀行實現撥備前利潤63.34億元

    近年來,監管層多次強調銀行機構要多渠道補充銀行資本金,提升銀行服務實體經濟和防范化解金融風險的能力。

    在監管層“積極補充足本、增強風險防控”的政策指引下,近期多家銀行通過增資擴股、發行資本補充債券等方式進行“補血”。2020年12月底,吉林銀行募集105億元資金,完成新一輪增資擴股。

    業內人士認為,給銀行“補血”就是給實體經濟“補血”,同時亦能增強銀行抵御風險的能力,優化銀行股權結構,完善公司治理,夯實經營基礎。

    多渠道強化資本實力

    支持中小銀行補充資本一直是監管部門的政策著力點。2020年下半年以來金融監管部門密集發聲,力挺中小銀行多渠道補充資本。

    2020年12月30日,吉林銀保監部門核準吉林銀行注冊資本由94.27億元變更為100.67億元,新一輪增資擴股工作完成。

    按照《吉林銀行增資擴股方案》,吉林銀行采取非公開協議方式定向增發股份30億股,每股發行價格3.5元,募集資金105億元,將全部用于補充吉林銀行核心一級資本。據悉,補充資本后,吉林銀行核心一級資本凈額達到368億元。

    據不完全統計,2020年11月以來,共有包括吉林銀行在內的約16家銀行的增資擴股獲得批復。

    麻袋研究院高級研究員蘇筱芮認為,通過增資擴股進行資本補充,是銀行的常態化需求?!鞍殡S宏觀經濟回暖復蘇,銀行在展業策略上有所調整,勢必在資本補充上有更多需求。從監管角度看,通過嚴格審查后獲密集批復的商業銀行增資擴股事項,體現出監管工作的高效,充分響應了市場訴求?!?/p>

    同時,某城商行管理層認為,增資擴股除了可以增強銀行的資本實力外,還可以改善股權結構和解決股權過于分散或集中的問題,達到優化銀行股權結構的目的,從而進一步完善公司治理。

    據悉,吉林銀行在此次增資擴股完成后,股本總額達到100.67億股,國有成分占比達到56.38%。其中,國家股18.06億股,占比17.94%;國有法人股38.70億股,占比38.44%;外資股12億股,占比11.92%;非國有法人股27.66億股,占比27.48%;自然人股4.15億股,占比4.12%;其他股0.09億股,占比0.09%,股權結構得到進一步優化,形成了以由國家股、國有法人股、社會法人股、外資股等多個利益主體組成的相對分散又適度集中,優勢互補又相互制衡的多元化股權結構。

    除增資擴股外,亦有銀行通過發行資本補充債的形式補充資本。吉林銀行方面也表示,本次增資擴股工作完成后,該行計劃運用發行二級資本債、申請地方政府專項債等多種途徑補充資本,進一步夯實資本實力,優化資本結構。

    在監管層的呼吁下,2020年以來銀行發債規模明顯增大。Wind數據顯示,2020年全年,銀行發行資本補充債只數達126只,規模約1.26萬億元,而2019年全年銀行共發行資本補充債券88只,規模約為1.17萬億元。

    不完全統計顯示,僅2020年12月就有39家銀行公布了資本補充債發行計劃,2019年同期僅有19家銀行。

    紓困實體經濟能力顯著增強

    談及2020年以來,銀行機構資本補充迫切的原因,業內人士認為,主要是由于為支持實體經濟恢復發展,銀行信貸規模不斷擴大,資本消耗持續增加,在內生性資產補充較為困難的前提下,通過定增方式補充銀行資本成為重要途徑之一。

    上述城商行管理層亦認為,銀行增資擴股后,不但可以增加運營資金,改善股權結構,更能拓展銀行的綜合實力,進一步夯實銀行穩健發展的基礎,大大提升銀行為實體經濟讓利、為中小微企業提供融資服務的能力。

    從吉林銀行的實際經營情況看,吉林銀行一直是支持吉林省實體經濟發展的重要金融力量,自成立以來,累計投放信貸資金近1.4萬億元,尤其是面臨2020年特殊的經濟社會環境,該行在2020年的信貸投放超過2000億元。

    面對2020年特殊的經濟環境,吉林銀行加大支持地方經濟發展的力度,努力提升服務實體經濟質效,大力發展普惠金融,強化小微企業、“三農”、民營企業等領域的金融服務,需要以增資擴股為契機,進一步增強服務實體經濟、中小微企業的經營規模和服務能力。

    數據顯示,2020年吉林銀行公司金融板塊累計投放貸款1084億元,余額和增量均領先省內同業;新增對公客戶7000戶,服務對公客戶數量近4萬戶。

    同時,在脫貧攻堅的決戰決勝之年,2020年吉林銀行將打贏脫貧攻堅戰視為核心,立足建檔立卡貧困人口,以“銀行讓利、企業減負、貧困戶受益”為原則,通過出臺扶貧小額信貸、扶貧陽光貸等制度,設置差異化利率,建立快速審批通道、匹配年流動資金20%及以下信用增信,為建檔立卡貧困人口經營創業及吸納建檔立卡貧困人口就業或帶動建檔立卡貧困人口增收的小微企業、個體工商戶、小微企業主提供低成本貸款資金支持。截至2020年12月底,吉林銀行金融扶貧累計投放超30億元,帶動貧困人口就業創業兩萬余戶。

    進一步完善公司治理

    隨著股權結構進一步優化,銀行的完善公司治理與內控機制也能得到進一步強化。

    事實上,近年來,吉林銀行一直在強化公司治理。2020年,該行將改革作為根本動力。全面實施“10+2”改革,公司治理、組織架構、人力管理、信貸體制、內控體系、金融科技、零售業務、運營管理、金融市場、財務管理、企業文化、紀檢監察等重大改革舉措逐步落地。大零售變革深度推進、公金改革強勢起航、金融科技碩果累累、運行體系不斷優化。

    良好的公司治理是落實國家金融政策的需要,也是確保銀行穩定經營,實現公司價值可持續增長的基礎。在堅持回歸本源、助力實體經濟、提升綜合發展能力的前提下,銀行才能夠在經營業績上取得長足進步。

    值得一提的是,在公司治理不斷完善的同時,隨著2020年8月王立生正式接任吉林銀行行長一職后,該行新任領導班子也正式到齊。

    公開資料顯示,王立生出生于1969年6月,畢業于東北師范大學,他有超過20年的銀行工作經驗,其職業生涯主要集中在中國建設銀行。自1995年進入建行長春市分行成為一名科技處的科員,王立生隨后歷任建行吉林分行信息技術部業務經理、投資銀行部總經理、分行行長助理、副行長等職務。

    2018年10月,王立生出任吉林省金融控股集團總裁,直至2020年再次回歸銀行系統,出任吉林銀行的行長。

    王立生此番出任行長是接替原行長陳宇龍。陳宇龍在2019年升任董事長一職,掌舵吉林銀行。陳宇龍來自中國工商銀行吉林省分行,在工行集團內部工作時間長達22年,期間曾任工商銀行海外旗艦工銀亞洲副總裁兼運營總監(省行副行長級),是工行FOVA系統海外推廣的重要參與者,具有豐富的法人銀行管理經驗及國際視野。2014年陳宇龍擔任工行吉林省分行副行長,兩年之后赴任吉林省金融控股集團總裁,在2018年上任吉林銀行行長。

    某銀行分析人士認為,目前吉林銀行高級管理人員具有多年金融機構從業經驗,且在吉林本地工作多年,了解吉林經濟社會環境,這對于銀行開展業務十分重要?!敖陙?,監管層也更加鼓勵城商行要扎根本土,服務當地實體經濟。根本上還是要通過健全中小銀行的公司治理,實行差異化的業務定位?!?/p>

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